<M이코노미 김선재 기자> 보험은 미래에 발생할지 모르는 위험을 경제적으로 보장한다는 특성상 10년, 20년 이상 장기간 유지해야 한다는 점이 다른 금융상 품과의 가장 큰 차이다. 보험을 잘 유지하기 위한 가장 좋은 방법은 나에게 맞는 상품을 잘 선택하는 것이다. 넓은 보장범위와 적정한 보험료 등을 갖춘 보험 상품에 가입해야 하고, 그렇게 하기 위해서는 여러 보험 상품을 비교해 보는 것이 중요하다. 하지만 수많은 보험사에서 출시되는 각종 보험 상품과 셀 수 없을 정도로 쏟아지는 광고성 정보 사이에서 일반인이 나에게 필요한 정보를 선택하고, 적합한 보험 상품을 선택하기란 말처럼 쉬운 일이 아니다.

 

※ 이 기사는 금융감독원 자료를 바탕으로 작성됐습니다.

 

보험 상품에 대해 궁금한점은 보험사 홈페이지에서 온라인으로 확인 가능
 

사례 #1) A는 최근 병원치료 후 10년 전 가입한 보험 상품이 해당 치료를 보장하는지를 약관에서 확인하려 했으나 약관을 찾을 수가 없었다. 결국 A는 보험사에 약관 내용을 문의 하려고 했는데, 마침 직장동료 B로부터 보험사 홈페이지 ‘상품 공시실’에 해당 보험사의 모든 약관이 공시돼 있다는 사실을 듣게 됐다. 이에 A는 바로 보험사 홈페이지를 찾아 가입한 약관을 확인할 수 있었다.

 

만약 본인이 가입한 보험 상품의 약관을 분실해 약관을 확인 할 수 없는 경우 약관 내용을 확인할 수 있는 좋은 방법은 바로 보험사 홈페이지 ‘상품 공시실’을 활용하는 것이다.

 

보험사 홈페이지 상품 공시실의 ‘보험 상품 목록 공시’에는 보험사가 과거에 판매했거나 현재 판매 중인 모든 보험 상품의 약관과 사업방법서, 상품요약서(상품요약서는 현재 보험사가 판매 중인 보험 상품만 공시)가 파일 형태로 공시돼 있다. 따라서 본인이 가입한 보험 상품의 보험약관을 확인하고 싶거나 가입하고자 하는 보험 상품의 보험약관 내용을 미리 확인하고 싶다면 보험사 홈페이지를 방문하는 것이 가장 편리한 방법일 수 있다.

 

보험사 홈페이지마다 약간 차이가 있겠지만, ‘보험 상품 목록 공시’는 일반적으로 ‘홈페이지 첫 화면 → 공시실 → 상품 공시실 → 보험 상품 목록’ 순으로 찾아 들어가면 볼 수 있다.
 

사례 #2) D는 2년 전 가입한 금리연동형 보험의 현재 적용이율과 2년 동안 적용된 적용이율을 확인하고 싶었는데, 어디에서 확인할 수 있는지 알 수 없었다. 그러던 중 인터넷 검색을 통해 보험사 홈페이지의 보험 상품 적용이율 공시실에서 금리연동형 보험의 현재 및 과거 공시이율에 관한 정보가 제공된다는 사실을 알게 됐다.

 

 

 

금리연동형 보험의 공시이율이나 변액보험의 수익률 등도 보험사 홈페이지에서 쉽게 확인이 가능하다. 매월 이율이 변동하는 금리연동형 보험의 공시이율 또는 공시이율 변동 추이 를 확인하고 싶을 때는 ‘적용이율 공시’를 활용하면 된다.

 

각 보험사들은 홈페이지 ‘적용이율 공시’를 통해 금리연동형 보험 상품의 공시이율을 공시하고 있으며, 과거 공시이율 내역도 제공하고 있다. ‘적용이율 공시’는 ‘홈페이지 첫 화면 → 공시실 → 상품 공시실 → 적용이율’ 코너에서 확인하면 된다. 펀드(특별계정)에 투자해 그 투자 손익에 따라 보험금이 결정되는 변액보험 상품에 가입했거나 가입을 원한다면 보험사 홈페이지의 ‘변액보험 공시’를 확인하는 것도 좋은 방법이다.

 

‘변액보험 공시실’에는 변액보험 상품의 펀드별 과거 수익률, 자산운용 현황 등에 관한 정보가 제공된다. ‘변액보험 공시’도 보험사 홈페이지 ‘상품 공시실’에서 확인이 가능하다.

 

 

 

보험 상품 비교…생보·손보협 공시실이나 ‘보험다모아’ 활용
 

사례 #3) E는 노후자금 마련을 위해 연금보험에 가입하기로 결정하고, 인터넷을 통해 적합한 연금보험을 찾고자 했다. 하지만 너무 많은 광고성 정보 등으로 인해 어려움을 겪고 있 었다. 이런 어려움을 친구 F에게 얘기하자 F는 ‘보험다모아’ 에서 여러 보험 상품을 쉽게 비교할 수 있다는 사실을 알려줬고, E는 이를 통해 본인에게 가장 적합한 연금보험을 찾을 수 있었다.
 

보통 보험을 가입할 때 가장 어려운 점은 수많은 보험 상품 중에서 나에게 적합한 보험 상품을 선택하는 것이다. 이런 고민을 덜 수 있는 좋은 방법은 생명보험협회나 손해보험협회 홈페이지의 ‘상품비교 공시’를 활용하거나 ‘보험다모아’를 통하는 것이다.

 

생명보험협회와 손해보험협회 홈페이지의 ‘상품비교 공시’에서는 종신보험, 암보험 등 보험 종목별로 보험 상품의 적용이율, 갱신 여부(갱신/비갱신), 보험료 수준 등 여러 보험사의 보험 상품을 비교, 선택할 수 있는 정보를 제공하고 있다. ‘보험다모아’는 실손의료보험, 암보험 등 보장성 보험의 경우 가입조건(성별, 나이, 갱신 여부)이 같을 때 여러 보험사의 보험상품 보험료가 얼마나 차이 나는지, 연금보험 등 저축성 보험의 경우 동일 보험료 납입 시 환급률 수준이 얼마나 차이가 나는지를 비교해준다.
 

사례 #4) 최근 정기보험을 알아보던 G는 친구로부터 일부 보험사는 건강인 요건을 만족하면 보험료를 많이 할인해준다 는 사실을 전해 들었다. 그러나 어떤 보험사의 상품이 할인을 해주는지, 할인율은 얼마나 되고, 건강인 요건은 어떻게 되는지 일일이 확인할 수 없어서 어려움을 겪고 있었다. 그러던 중 E는 생명보험협회와 손해보험협회 홈페이지 공시실의 ‘건 강관련 할인제도’에서 현재 건강인 할인이 가능한 보험 상품과 할인율, 건강인 요건을 확인할 수 있다는 것을 알게 됐고, 해당 정보를 활용해 본인에게 맞는 정기보험을 건강인 할인 으로 가입했다.

 

 

건강인 할인 정보는 생명보험협회와 손해보험협회 공시실에서 확인할 수 있다. 각 보험사는 정기보험, 종신보험과 같이 사망을 보장하는 보험 상품의 경우에는 보험사가 정한 건강 상태 요건을 충족하면 보험료를 할인해주는 ‘건강인 할인제 도’를 운용한다. 일반적으로 ▲비흡연자 ▲정상혈압 ▲정상 BMI(몸무게/키) 등을 확인해 요건에 충족하면 보험료를 할인받을 수 있다. 보험사마다 다르지만, 종신보험은 납입 보험료의 2~8%, 정기보험은 납입 보험료의 6~40%의 할인율을 제공한다.

 

다만, 일반 소비자들은 건강인 할인이 가능한 상품이 무엇인지, 건강상태 요건은 어떻게 되는지 등에 관한 정보를 얻고자 해도 어려운 경우가 많은데, 생명보험협회 또는 손해보험협회 홈페이지의 ‘건강관련 할인제도 공시’를 활용하면 관련정보를 얻을 수 있다. 해당 공시실에서는 건강인 할인이 가능한 보험사의 보험 상품과 상품별 할인율, 건강인 요건 등에 관한 정보가 제공되기 때문에 건강인 할인을 통해 정기보험, 종신보험 등에 가입하고자 한다면 가입 전 공시실을 방문해 건강인 할인 정보를 확인하는 것이 좋겠다.

 

 

한편, 실손의료보험을 선택할 때는 가입 당시의 보험료 수준 도 중요하지만, 매년 보험료가 갱신되는 실손의료보험의 특성상 내가 가입한 보험의 보험료 변동(인상/인하) 가능성도 상품을 선택하는데 중요한 기준이 될 수 있다. 물론 보험사의 과거 보험료 인상률과 손해율이 미래의 보험료 인상률을 결정짓는 절대적인 기준이 될 수 없지만, 보험사의 과거 보험료 변동 내역 등을 확인하고, 보험에 가입하고자 한다면 생명보험협회와 손해보험협회의 ‘실손의료보험 보험료 인상률 및 손해율 공시’를 확인하면 된다. ‘실손의료보험 보험료 인상률 및 손해율 공시’에서는 실손의료보험을 판매하는 보험사의 최근 3년간 실손의료보험 보험료 인상률과 손해율을 담보별로 상세하게 제공받을 수 있다.